Былая легкость, с которой банки кредитовали население, порой навязывая свои услуги, на фоне кризисных явлений в экономике привела к массе «личных трагедий» заемщиков виде невозможности платить по своим долгам. Бесконечные звонки с банков и коллекторских организаций, визиты домой лишь усугубляют и так непростую ситуацию и вносят серьезную нервозность в жизнь должника и его окружения. Самым эффективным способов «разобраться» со своими долгами является введенная с 1 октября 2015 года процедура банкротства граждан.
Слово «банкротство» пугает само по себе, поэтому многие граждане, имеющие «неподъемные» долги, не решаются на эту процедуру. В данной статье мы на основе своей практики постараемся выделить основные аспекты и развеять мифы о банкротстве физических лиц.
Сумма задолженности для банкротства
Согласно Закону о банкротстве гражданин обязан подать заявление о банкротстве при невозможности исполнения денежных обязательств на сумму не менее чем пятьсот тысяч рублей, если они не исполнены в течение трех месяцев.
Законодатель дает гражданину право подать заявление о банкротстве независимо от размера неисполненных обязательств, в случае «предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства». На практике могут возникнуть существенные временные и финансовые затраты, связанные с необходимостью доказывать свою финансовую несостоятельность. Так что проще начинать процедуру банкротства при задолженности от пятисот тысяч рублей.
Сбор документов и подготовка заявления
Закон содержит достаточно обширный перечень документов, необходимый для предоставления в суд. Полный его список перечислен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При сборе документов надо учесть, что часть из них имеют ограниченный срок действия, а на изготовление некоторых уйдет до 30 суток. Требования к самому заявлению также четко регламентированы и без юридических познаний составить его будет непросто. Копии заявления направляются конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы. Заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту его жительства.
Предстоящие расходы
Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 рублей. Также на депозит суда вносятся денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 тысяч рублей.
В связи с введением процедур банкротства придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании и т.п. (около 11 тысяч рублей).
Приведенные расходы не включают в себя оплату юридических услуг представителя (при наличии такового).
Решение суда
Заявление рассматривается судом в срок от 15 суток до 3 месяцев. Суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. При определенных условиях суд выносит решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества (при наличии такового), которое длится не менее 6 месяцев.
Результат
Требований кредиторов удовлетворяются в определенной очередности за счет конкурсной массы. Конкурсная масса – это все имущество должника, за исключением единственного жилья, предметов личного, домашнего обихода, продуктов питания и денег на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума в месяц на должника и его иждивенцев, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности и т.п. Если помимо вышеперечисленного у должника нет другого имущества, то и в конкурсную массу нечего не будет включено. Не удовлетворенные требования по причине недостаточности имущества считаются погашенными и должник освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключением являются требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов.
Последствия признания гражданина банкротом
- в течение пяти лет нельзя получить кредит без указания на факт банкротства;
- в течение пяти лет процедура о банкротстве не может быть возбуждена по инициативе этого гражданина;
- в течение трех лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом.
Мифы о банкротстве физических лиц
- После процедуры банкротства гражданин остается нищим
Как говорилось ранее, при проведении процедуры банкротства неприкосновенны единственное жилье, предметы личного, домашнего обихода, продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума в месяц на должника и его иждивенцев, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности и т.п. (ст. 446 ГПК РФ).
- Должнику будет закрыт выезд за границу
Ограничение на выезд за границу может быть наложено на гражданина судом только на период проведения процедуры банкротства, которое может быть снято при наличии уважительной причины. После завершения процедуры человек может выезжать куда угодно.
- Банкротство применимо лишь к гражданам, не трудоустроенным и не имеющим постоянного источника дохода
Для признания гражданина банкротом необходимо наличие определенных признаков. Постоянное место работы и официальный доход не могут препятствовать этому.
- После процедуры банкротства спишутся лишь часть кредитов
Банкротство гражданина наступает по всем обязательствам, указанным в ходе процедуры (за исключением требований по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов).
- В ходе процедуры банкротства будут отменены все сделки, совершенные должником за последние три года
Могут быть отменены лишь сомнительные сделки, совершенные, в частности по существенно заниженной цене, между близкими родственниками, при намеренном ухудшении своего имущественного положения.
- Банкротство негативно скажется на родственниках и детях
Этот миф часто используется недобросовестными коллекторами, утверждающими, что долги банкрота перейдут его родственникам и детям. Если родственник не выступает поручителем по займу или кредиту, то долг, списанный с должника в результате банкротства, никак их не коснется.
Заключение
Банкротство физических лиц – процедура достаточно сложная, но не менее эффективная. А для попавших в «долговую яму» это может стать едва ли не единственным, законным и реальным шансом на спасение и возможностью начать жизнь с «чистого листа».
